保單轉換像跳蚤市場　「未必人人需要」 - 保險

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保單轉換像跳蚤市場　「未必人人需要」

2014年10月06日 蘋果日報 林巧雁／台北報導


金管會開放跨功能保單轉換1個月，民眾將過去高利率保單轉為長看險或年金險
是否划算？

政大風險管理與保險學系教授彭金隆以跳蚤市場妙喻活化保單，比如民眾年輕時
以1萬元買了1件漂亮洋裝，但現在穿不下了，放在衣櫃佔空間，若二手市場願意
用1500元收購，雖然看起來折價很多，但若留在家裡卻沒有實際效用。

哪些民眾適合轉換保單？彭金隆指出，適合的民眾有一定的保價金，子女已長大
且還清房貸，本身缺乏老年風險規劃的人。如果想要留給子孫1個大紅包的人，
當然就不適合轉換。

彭金隆表示，對保戶來說，轉換的缺點是可能選擇錯誤的風險，不過風險不高，
因為有3年的後悔期，民眾也許會喪失原保單高利率的潛在報酬。

國壽經理陳萬祥說，活化保單不一定人人需要，完全取決於個人需求。民眾需要
評估身故保障留給家人，或是想要優化退休生活品質，看自己是否想要把這個大
紅包留給子孫。

他說，國壽申請保單轉為年金險的件數較多，每年領5000~26.4萬元，就算每年只
領5000元也要領。


想法評論:

文中最後一句話「每年只領5000元也要領」怪怪的。真要說，每個人的家庭情況
不一樣，好不好、對不對，不是用金額大小這種絕對值來衡量。

當然，保單轉換只是多提供一種選擇，並不表示轉換後一定會比轉換前來得好，
轉換前請務必三思，且善用3年後悔期。

人身保險業保險契約轉換及繳費年期變更自律規範修正條文：
http://www.lia-roc.org.tw/index06/law/selfregu19.htm

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